Por Eric Toussaint
Conhecemos a máxima: "Too big to fail" (demasiado grandes para falir). Os governos dos países mais industrializados gestionaram a crise causada pelos bancos adotando uma nova doutrina, que poderia ser resumida como "grandes demais para serem condenados", ou "grandes demais para ir para a cadeia", se se traduz literalmente o termo nascido nos EUA e Reino Unido
Enquanto a justiça dos Estados Unidos e Europa se vê confrontada com as infracções graves e crimes cometidos pelos maiores bancos, nenhum deles viu como retirar a licença bancária. No entanto, a lista de seus crimes é considerável: fraude em bando organizada contra os clientes , os (pequenos) acionistas e os acionistas públicos; lavagem de dinheiro pelo crime organizado; organização sistemática de fraude fiscal em grande escala; manipulação em quadrilha organizada das taxas de juros (Libor, Euribor...), dos mercados de câmbio, assim como dos mercados de ouro e prata; falsificação, tráfico de influência; destruição de provas; enriquecimento abusivo; manipulação em quadrilha organizada do mercado de CDS; manipulação do mercado de commodities físicas e do mercado de futuros de commodities; cumplicidade em crimes de guerra. | 1 | A lista não é exaustiva.
Eric Holder, procurador-geral dos Estados Unidos, interrogado em junho de 2013 por uma comissão do Senado de seu país, delineou claramente o fundamento da doutrina "grande demais para ser condenado": "Essas instituições são tão grandes que é difícil trazê-las para justiça e, se isso acontecer, vamos perceber que, de fato culpá-las por suas atividades criminosas pode ter repercussões negativas para a economia nacional. Mesmo do mundo. "| 2 |
As implicações dessa posição são claras. O fato de que a especulação e os crimes financeiros causaram a pior crise econômica desde o século passado pesam pouco na balança da justiça. Embora tais excessos estejam associados com uma epidemia de fraude e crime, em todos os níveis das operações de grandes bancos, essas instituições estão autorizadas a continuar suas operações. É-lhes suficiente concordar com a lei e pagar uma multa para evitar condenação.
Nesta série "Os Bancos e doutrina grande demais para ser condenado", analisa os sete exemplos que atestam a gravidade da situação atual:
- Os acordos entre os bancos dos EUA e as diferentes autoridades do país, a fim de evitar uma condenação no caso dos empréstimos hipotecários abusivos e as execuções ilegais de habitações (foreclosures).
- O HSBC (maior banco britânico) condenado a pagar multas nos EUA por lavagem de dinheiro dos cartéis Mexicanos e Colombianos das drogas.
- O HSBC e a evasão fiscal em grande escala.
- A manipulação das taxas interbancárias e os tipos de derivados, conhecidos como caso Libor.
- O escândalo dos "empréstimos tóxicos" na França.
- A evasão fiscal sistematicamente organizada pelo Union Bank of Switzerland.
- As atividades ilegais de Dexia nos territórios palestinos ocupados por Israel.
Analisamos também a manipulação dos preços das matérias-primas e dos alimentos | 3 | e a manipulação das taxas de câmbio. | 4 | Para completar esta série, nós adicionamos alguns exemplos de delitos e crimes cometidos por bancos e oferecemos uma alternativa.
Outros affaires em que os grandes bancos estão envolvidos?
BNP Paribas (maior banco francês): As autoridades de supervisão dos Estados Unidos estão se preparando para exigir que o banco pague uma multa de 10.000 milhões de dólares em transações envolvendo países, pessoas e entidades que podem ser economicamente punidas de acordo com a lei dos EUA.
Além disso, o procurador-geral de Mônaco, Jean-Pierre Dréno, abriu uma investigação judicial contra X, em 19 de fevereiro de 2014 para os líderes da lavagem, cumplicidade em lavagem, ocultação de lavagem e omissão de declarações suspeitas. A associação Serpa lhe tinha enviado uma questão de dinheiro como parte de uma mudança de controle de fraude envolvendo BNP Paribas Wealth Management Mônaco. | 5 | Um relatório interno da Inspeção-Geral do BNP Paribas, de 25 de outubro de 2011 explicou que entre 2008 e 2011, o BNP Paribas Wealth Management Mônaco | 6 | tinha recebido e descontou várias dezenas de milhares de cheques de quatro países africanos (Gabão, Senegal, Burkina Faso e Madagascar). A investigação preliminar mostrou que, de fato, 21 países africanos estavam envolvidos. Os cheques emitidos por residentes franceses, foram transferidos sem o seu conhecimento em conta em Mônaco. O objetivo desta manobra era para contornar controles de câmbio e do Tesouro, e também pode ter ajudado a lavar dinheiro para o crime organizado. "Foi uma surpresa feliz como eu tinha enviado vários e-mails para o procurador-geral de Mônaco, em abril de 2013, e tinha começado a pensar que o procurador permanecia em ação', se alegrava Sophia Lakhdar, presidente da ONG de combate à corrupção Serpa. Uma questão que deve ser monitorada.
Na França, em 3 de março de 2014, 400 clientes denunciaram ante o civil uma filial do BNP Paribas que lhes tinha concedido crédito imobiliário em francos suíços que o reembolso em euros tinha aumentado pela desvalorização da moeda europeia. Os autores estão exigindo 40.000.000 € em indenizações e juros.
Deutsche Bank (Maior banco da Alemanha) é objeto de multas e de profundas investigações sobre várias questões a ponto de terminar ou ainda estão em andamento: a manipulação do preço de mercado de energia elétrica na Califórnia (DB pagou uma multa) | 7 | 2009-2010 envolvimento em uma venda fraudulenta de certificados de CO2 (dióxido de carbono) de fixação no quadro de uma vasta rede de evasão fiscal, | 8 | uma perda dissimulada de 12 bilhões de dólares em 2009 no trading de derivativos, | 9 | manipulação da Libor (DB foi multado pela Comissão Europeia, e também alcançá-lo multas nos EUA e no Reino Unido, neste caso), manipulação do mercado de câmbio (investigação em andamento), | 10 | manipulando o preço do ouro e da prata (arquivo em análise), | 11 | as vendas abusivas de produtos hipotecários estruturados (Mortgage Backed Securities) sobre as agências federais imobiliárias Fannie Mae e Freddy Mac nos EUA (Processo continua naquele país), um caso judicial com o grupo privado Kirch que controlava um grande setor de mídia e acusa o DB de ter causado a sua falência em 2002 (edição atual) | 12 | Corrupção de clientes representantes de fundos de pensão japoneses por DB Japão entre 2010 e 2013. Como parte deste caso, um executivo do DB no Japão foi preso em dezembro de 2013, em Tóquio. | 13 | O Deutsche Bank também foi acusado pelas autoridades do controle de Dubai de lavagem de dinheiro. | 14 | Salienta-se que o Deutsche Bank também tem envolvimentos em Las Vegas, onde possui o casino banking de 3.000 quartos, o Cosmopolitan. | 15 | Em Hong Kong, em dezembro de 2013, o ex-diretor da subsidiária do Deutsche Bank naquela cidade foi condenado a sete anos de prisão por corrupção. Ele embolsou à custa de comissões bancárias sobre a venda de bônus de subscrição, que são contratos de derivativos que permitem a compra de ações a um preço previamente fixado. Ele foi condenado a indenizar o Deutsche Bank. | 16 | Neste caso, vemos mais uma vez que, em vez de condenar o banco se condena a um ex-executivo enquanto o banco é apresentado como uma vítima.
Royal Bank of Scotland (terceiro maior banco britânico), nacionalizado pelo governo britânico em 2008, mo início de 2014, o Estado continua a deter 81% de suas ações, a fim de evitar a falência, foi acusado de levar à bancarrota a PYME viáveis para recuperar seus ativos a um bom preço. | 17 | Lawrence Tomlinson, ministro britânico do Ministério do Comércio, adotou um tom acusatório, disse: "Há muitos exemplos preocupantes de empresas sãs que foram destruídas pela RBS e o impacto devastador que poderia ter sobre a vida dos empresários." Sua acusações foram direcionadas para a divisão do banco responsável pela reestruturação de empresas em dificuldade, com o nome "Global Restructuring Group" ou grc.
Pequenas e médias empresas sem problemas reais foram artificialmente capturadas na armadilha do GRC sob vários pretextos, como o de haver infringido algumas de suas cláusulas menores nos seus termos de crédito. Estas empresas foram então submetidas a multas exorbitantes e custos, até centenas de milhares de libras, que regularmente levaram a baixar cortina. Outra subsidiária do RBS aproveitava para comprar a bom preço ativos baratos, especialmente nas posições de liquidação imobiliária. Outra autoridade britânica de supervisão enfrenta praticamente rejeição do RBS para aumentar os empréstimos para pequenas empresas, apesar de receber ajuda financeira, que tem principalmente, o objetivo créditos de relançar os créditos pra as PYME e as famílias. Lembre-se, além disso, que o RBS também foi multado por assuntos do Libor em 2013-2014 tendo pago multas nos Estados Unidos, Reino Unido e na Comissão Europeia. Em 2014, o RBS foi envolvido na manipulação dos mercados de câmbio, embora em 2007-2008 tenha vendido produtos tóxicos no mercado subprime nos Estados Unidos.
As provisões que o RBS decidiu tomar para responder a futuras multas aumentaram suas perdas e fazem seus próprios ativos tenha proporção/fundo inferior a 50% do nível que o banco se comprometeu a atingir até 2016.
Na França, em 28 de janeiro de 2014, o Tribunal de Paris Superior ordenou que o Royal Bank of Scotland, relatado pelo estabelecimento público de Intercommunal Cooperação (EPCI), Lille Métropole Comunidade Urbana (LMCU), em relação a um litígio relativo três contratos de swap. O TGI de Paris considerou que RBS tinha falhado em seu dever de informação e de seu dever de aconselhamento.
Crédit Suisse (segundo maior suíço) e outros q 13 bancos suíços , incluindo UBS e HSBC Suíça, estiveram envolvidos na organização de uma fraude fiscal destinada às grandes fortunas dos Estados Unidos. Estes 14 bancos estão em conversações com as autoridades americanas para resolver litígios pendentes e começar de novo em uma nova base. O Credit Suisse estava no início de 2014, em plenas negociações; seu presidente pretende que um pequeno grupo de banqueiros privados com sede na Suíça teve um mau comportamento, mas estavam por trás da hierarquia. A Administração do Banco diz: "No entanto, assumimos a responsabilidade por essas ações que surgiram a partir de alguns funcionários e lamentamos profundamente." | 18 | Finalmente em maio de 2014, o Credit Suisse admitiu culpa e aceitou, a fim de escapar da condenação, pagar as autoridades de Washington multa de 2.6 bilhões. | 19 | Além disso, o Credit Suisse pagou pelo o mesmo tipo de crime, uma multa de 149 milhões de euros, para as autoridades alemãs a fim de escapar convicção.
Barclays (segundo maior banco britânico) está envolvido no escândalo da Libor, na venda abusiva de produtos hipotecários estruturados nos EUA, na manipulação do mercado de energia elétrica na Califórnia, na manipulação de mercado de câmbio, na manipulação do mercado de ouro - teve que pagar uma multa de 26 milhões de libras esterlinas em maio de 2014 por esta matéria- | 20 | no manuseio físico de matérias-primas | 21 | na venda abusiva e fraudulenta de produtos de seguros para particulares e a PYME no Reino Unido, na lavagem de dinheiro negro - pagou uma multa de 298,000 mil dólares às autoridades americanas. A Barclays também se instrui uma causa no Reino Unido por transações ilegais com um fundo Catari em 2008. Em fevereiro 2014, o Barclays anunciou um bônus de 10% para seus gerentes e corretores, e uma redução adicional de 10.000 a 12.000 empregos.
Bank of America (segundo maior banco dos EUA) está envolvido na venda abusiva de produtos estruturados nas execuções ilegais de hipotecas ... Foi o banco até o final de 2013 pagou para os Estados Unidos a maior soma de penalidades: 44 bilhões dólares para o período 2010-2013.
Goldman Sachs (quinto maior banco dos EUA) está envolvido em muitos aspectos: manipulação física das commodities (matérias-primas do mercado e Alimentação) na venda abusiva de produtos hipotecários estruturados, nas execuções ilegais de habitações em produtos, na maquiagem das contas da Grécia no momento da sua entrada na zona do euro ... Também está denunciado por fraude em 2014 pela SEC (a autoridade de supervisão dos mercados financeiros nos Estados Unidos) respeito a Abacus 2007- ACI -um produto sintético estruturado comercializado pela Goldman Sachs em 2007 -. De acordo com a SEC, o Goldman Sachs mentiu para os compradores desse produto sobre o papel no fundo de hedge Paulson & Co. O banco afirmou que esse hedge fund tinha o mesmo comprador, quando, na verdade, este último estava apostando contra o banco. As perdas dos compradores foram substanciais em linha com os enormes lucros do Goldman Sachs e Paulson & Co. | 22 | Goldman Sachs é bem conhecido, principalmente por sua capacidade de se infiltrar nos mais altos níveis de governos e estados, tanto nos EUA, Europa e outros lugares.
JP Morgan (Maior banco dos Estados Unidos) em janeiro de 2014 pagou uma multa de $2.6 bilhões para evitar a condenação no caso Bernard Madoff. Lembre-se que esse canalha de Wall Street tinha conseguido enganar clientes ricos por mais de 50 bilhões, e foi condenado a 150 anos de prisão em 2009. As autoridades têm a prova de que o JP Morgan tinha sérias dúvidas sobre a honestidade de Madoff de 1994. estava acusando o banco de não informar as autoridades e ter deixado Madoff agir como se o banco não sacasse qualquer benefício dele. Cabe esclarecer que o banco cobrava comissões sobre transações realizadas por Madoff, que foi um dos seus clientes, mas, no entanto, recusou-se a investir seus fundos próprios em negócios de Madoff. JP Morgan apenas relataou às autoridades dúvidas sobre Madoff depois de sua prisão. | 23 | JP Morgan também pagou uma multa de 500 milhões de libras para as autoridades britânicas para evitar a condenação em caso de evasão fiscal passando pela ilha de Jersey. Ele também é acusado de venda de derivativos tóxicos ao banco italiano Monte dei Paschi em 2008. Isto produzirá a perdas enormes do banco italiano, por isso teve que ser resgatado pelo governo no final de 2012 - início de 2013. Além disso, JP Morgan foi quem inventou, em 1994, os primeiros produtos estruturados ligados ao mercado de hipotecas. O banco concordou finalmente em 2013 a pagar uma multa de mais de 18 bilhões de dólares para várias autoridades norte-americanas. JP Morgan também é acusado de manipular CDS e outros derivados no mercado de Londres, em 2012. Mas não é só isso, ele também está implicado no escândalo da LIBOR, a manipulação do mercado de commodities físicas em despejos ilegais habitação...
Devemos acabar com a impunidade para os bancos
Claramente, vemos que os grandes bancos e outras grandes instituições financeiras de dimensão mundial agem com frequência como uma quadrilha organizada em cartel, mostrando um nível, pouco observado, de cinismo e abuso de poder. Atualmente, depois que os EUA colocaram dinheiro público disponível para as instituições financeiras nas quais a aposta especulativa não se saiu bem, os magistrados encarregados de aplicar a legislação se dedicam a proteger os responsáveis destas entidades, banalizando assim, e mesmo justificando a posteriori, a conduta ilegal ou criminal de que são culpados.
Tal contexto onde a impunidade prevalece, incentiva os gestores de empresas financeiras a fazerem mais abusos e assumir mais riscos. Os bancos, como instituições, não são condenados, e o mais frequentemente é que não sejam sequer convocados para o tribunal.
Esses bancos descarregam toda a responsabilidade nos corredores, como Jérôme Kerviel, a quem fazem condenar por danos causados a eles.
A situação dos principais executivos dos bancos é muito diferente: a quantidade de seus bônus aumenta de acordo com o aumento de renda da entidade, e não é raro ver os bônus aumentem embora a rentabilidade dos bancos cai - independentemente da fonte ilegal dos recursos ou do fato que provenham de atividades financeiras especulativas extremamente arriscadas. No pior dos casos, se são descobertos, calmamente abandonam a instituição (muitas vezes com uma aposentadoria de ouro), porque eles sabem que não serão levados a julgamento e conservam em suas contas bancárias todos os benefícios obtidos.
Embora este tipo de dispositivo perverso se mantenha, o abuso e a pilhagem dos recursos públicos pelo sistema financeiro será estendido no tempo.
Além dos altos financeiros, deve-se notar a impunidade para os próprios bancos aos quais as autoridades aplicam a doutrina "Too big to jail". Trata-se sobretudo da demonstração da estreita sobreposição entre as direções dos bancos existentes, grandes acionistas, governos e diversos órgãos vitais dos Estados.
Nós mostramos a ponta do iceberg que veio à luz graças aos escândalos e multas pagas pelos bancos para evitar condenações. Uma parte não desprezível das multas não foi comunicada ao público por parte das autoridades.
Em caso de infrações graves, é necessário implementar soluções radicais: retirar a licença bancária dos bancos culpados em crimes, banir definitivamente algumas de suas atividades, instruir processos contra diretores e principais acionistas, o que também exige reparos.
Finalmente, é urgente dividir cada um dos principais bancos em várias entidades, a fim de limitar os riscos, para socializar estes bancos colocando-os sob o controle dos cidadãos, e criando, desta forma, um banco que priorize o serviço público para a satisfação de necessidades sociais e de proteção da natureza.
Notas
|1| Véase: Robin Delobel, Éric Toussaint, Renaud Vivien, «Dexia complice de violations très graves des droits humains dans les territoires occupés par Israël», publicado el 29 de mayo de 2014, http://cadtm.org/Dexia-complice-de-gravisimas
|2| Huffingtonpost, «Holder admits some Banks too big to jail», disponible enhttp://www.huffingtonpost.com/2013/.... En esta web se puede ver y escuchar la parte del testimonio del procurador general de Estados Unidos donde declara: «I am concerned that the size of some of these institutions becomes so large that it does become difficult for us to prosecute them when we are hit with indications that if you do prosecute, if you do bring a criminal charge, it will have a negative impact on the national economy, perhaps even the world economy,…». Dura 57 segundos y vale la pena verlo.
|3| Éric Toussaint, "Los bancos especulan con las materias primas y los alimentos", publicado el 10 de febrero de 2014, http://cadtm.org/Los-bancos-especul...
|4| Éric Toussaint, "Cómo los grandes bancos manipulan el mercado de divisas", publicado el 19 marzo de 2014, http://cadtm.org/Como-los-grandes-bancos
|6| Web oficial del banco: https://www.wealthmanagement.bnppar...
|7| The Wall Street Journal, «US Fines Deutsche over Energy Trades», 23 de enero de 2013.
|8| Financial Times, «Six jailed for tax evasion in emissions trades probe», 22 de diciembre de 2011.
|9| Financial Times, «D Bank in new probe over crisis accounting», 4 de abril de 2013.
|10| Financial Times, «Deutsche Bank suspends traders amid forex probe», 18-19 de enero de 2014.
|11| Financial Times, «Big Deutsche Bank losses test nerves over multibillion-euro litigation risks», 21 de enero de 2014. Mientras que el affaire no había acabado, el Deutsche Bank anunció que se retiraba del quinteto de bancos internacionales que fijan en Londres el precio del oro. Los otros bancos son: Barclays, HSBC, Société Générale (France) y Scotiabank. Véase el FT del 24-25 marzo de 2014.
|12| Financial Times, «DB co-chief named as probe suspect», 6 de noviembre de 2013. Véase también Le Monde, «La Deutsche Bank n’arrive pas à sortir de la spirale des affaires et des scandales», 11 de abril de 2013.
|13| Financial Times, «DB employee arrested. Bribery allegation in Tokyo.», 6 de diciembre de 2013.
|14| Financial Times, «Deutsche Bank agrees to give client details to Dubai», 10 de febrero de 2014.
|15| Financial Times, «Deutsche Bank’s exposure to Las Vegas casinos hits $4.9bn», 17 de octubre de 2011.
|16| Financial Times, «Ex-Deutsche Bank HK chief jailed for bribery», 10 de diciembre de 2013.
|17| Le Soir, «Royal Bank of Scotland poussait les PME à la faillite», 26 de noviembre de 2013. Véase también: Le Monde, «La banque britannique RBS accusée d’avoir poussé des entreprises à la faillite», 25 de noviembre de 2013.
|18| Le Figaro, «USA: Credit Suisse reconnaît la fraude fiscale», 26 de febrero de 2014,http://www.lefigaro.fr/flash-eco/20....
|19| Financial Times, «Credit Suisse fined $2.6bn for helping US tax evaders», 24-25 de mayo de 2014.
|20| Entre los delitos que fueron claramente identificados en materia de manipulación de la cotización del oro, se puede decir que Barclays hizo bajar, un día de 2012, el precio del oro, con el fin de evitar la indemnización de un cliente por un monto de £2,3 millones. Eso pasó al día siguiente del anuncio del pago por Barclays de una multa de £ 290 millones a las autoridades del RU y de Estados-Unidos en el affaire de la manipulación del Libor. Financial Times, «Barclays fined £26m for trader’s gold rigging», 24-25 mayo de 2014.
|21| Financial Times, «Barclays misused client information, court told», 24 de julio de 2013.
|22| Frank Partnoy, «Prends garde Wall Street! Les juristes arrivent!», 31 de enero de 2014, http://dfcg-news.com/prends-garde-w...
|23| Financial Times, «JPMorgan had Madoff fears in 1998», 8 de enero de 2014.
Éric Toussaint é professor na Universidade de Liège (Bélgica), presidente do CADTM Bélgica e membro do Conselho Científico da ATTAC França. Autor de livros como "Um olhar sobre o neoliberalismo espelho desde as suas origens até o presente."
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