Alcançar a liberdade financeira é simples e possível, entrevista a Homo Investor

El Blog Salmón - De tempos em tempos, alguém obtém independência financeira , ou seja, o retorno de seus ativos permitiria deixar o emprego e viver com renda. Esse ponto com o qual muitos de nós sonhamos foi alcançado pelo autor do blog Homo Investor, que gentilmente concordou em responder nossas perguntas, sobre independência financeira e o caminho percorrido para alcançá-lo.

Você pode nos fornecer o perfil socioeconômico do homo investidor (comunidade autônoma de residência, estudos profissional, situação familiar ...)

Tenho quarenta anos, estudei engenharia e me especializei em uma área um pouco desconhecida, mas senti que teria um grande futuro. Avancei uma década para a explosão dessa especialidade, que me permitiu estar bem posicionado e tirar proveito dela, tanto profissional quanto economicamente. Hoje, vivo de aluguel com minha parceira em uma das grandes cidades da Espanha, embora no passado tenha vivido em vários países da Europa e da América.

Por que e como você considerou a independência financeira? Onde você soube disso?

Desde a infância, recebi uma educação financeira básica, mas muito bem focada: gaste menos do que você ganha, ou o que é o mesmo, viva abaixo dos seus meios, não importa o que os outros pensem.

Então, quando comecei a trabalhar e a economizar, entrei imediatamente em um capital que estava desempregado e comecei a investir. Fiz isso sem muito conhecimento, mas com o apoio de uma comunidade financeira cada vez mais forte na internet.

Quando os valores a serem investidos começaram a ser mais significativos, aos poucos, identifiquei que havia pessoas "vivendo com renda" e que essas rendas não eram necessariamente imóveis.

O conceito de independência financeira apareceu de repente e fiquei obcecado por ele, pois, pela primeira vez, tinha um destino útil para o dinheiro que estava economizando, além de ter um colchão de tranquilidade. Desde então, todas as decisões econômicas têm sido condicionadas pelo objetivo de alcançar a independência financeira.

Já vi você falar sobre a regra dos 4%? Você segue um guru financeiro? Você segue algum blog estrangeiro?

Não sigo ninguém em particular, mas quando encontro um conceito interessante, como a regra dos 4%, analiso-o em profundidade e isso significa ler dezenas de artigos sobre o assunto. É verdade que todos contam o mesmo, mas cada um faz isso de uma perspectiva diferente e complementar.

De qualquer forma, se você precisar escolher uma única fonte verdadeira de conhecimento sobre independência financeira, esse deve ser, na minha opinião, o livro Your Money or your life, de Vicki Robin.

Muitas pessoas acreditam que o investimento é um pouco complexo, no entanto, a realidade é que basta ter quatro idéias básicas em mente:

• Os bancos não são seus amigos
• Retornos acima da média geralmente são falsos,
• um grão não faz um celeiro, mas ajuda ao companheiro,
• As emoções são maus conselheiros sobre dinheiro...
• e leia uma hora por dia sobre finanças pessoais (existem muitos recursos gratuitos disponíveis na internet).

Como você explicaria a alguém que não tem ideia de finanças como conseguiu independência financeira

Alcançar a liberdade financeira é simples e possível, desde que a renda exceda um determinado mínimo. Esse mínimo varia de acordo com muitos parâmetros: local de residência, família dependente ... mas, no final, é resumido para economizar e investir pelo menos 25% da renda. Especificamente, as etapas que segui foram as seguintes:

• Acompanhei despesas e receitas (mensalmente). Não é um orçamento, é simplesmente uma maneira de conhecer os fluxos de capital.
• Aumentei minha taxa de poupança o máximo que pude (cerca de 50%). Das duas únicas maneiras possíveis: ganhar mais (promoções profissionais, novas fontes de renda ...) e gastar menos (comprar apenas o que realmente preciso e me deixa mais feliz).
• Investi capital e economizei o melhor que conheci, aproveitando as oportunidades que surgiram. É melhor investir sempre a longo prazo, com baixas comissões e evitando impostos. No meu caso, especulei e tive sorte.
• Eu não fui levado por emoções. Nem nas grandes ascensões (controlando a ganância) nem nas grandes descidas (controlando o medo).
• Não esqueci que as coisas importantes da vida são gratuitas ou quase. Família, amigos, aproveite a natureza ou viaje: custa quase zero.
• Eu tenho sido muito paciente.
• Como seres humanos, tendemos a superestimar o que pode ser feito a curto prazo e subestimar o que pode ser feito a longo prazo. A independência financeira só é alcançada se você tiver um longo tempo.
• No meu blog, www.homoinvestor.com, existem alguns artigos dedicados a esses conceitos e também os detalhes da minha situação financeira.

Sempre que as pessoas falam sobre economia na Espanha, as pessoas parecem dizer que é impossível fazer isso ganhando mil euros por mês; no seu caso, sua renda é muito maior, você acha que isso fez parte do seu sucesso? Como você os conseguiu?

A teoria diz que todos podem fazê-lo, independentemente do seu nível de renda. No entanto, na minha opinião, é muito mais fácil quando um determinado limite é excedido, pois ter uma taxa de poupança de pelo menos 25% é muito mais fácil com altas rendas.

No meu caso, consegui vender meu tempo a um preço acima da média, pois meu perfil profissional é bastante exigido pelo mercado e essa é claramente uma importante vantagem competitiva quando se trata de alcançar a desejada independência financeira.

De qualquer forma, embora seja verdade que meu salário é alto, há muitos casais que têm maior capacidade financeira e não consideram tentar obter liberdade financeira. Viver os gastos em uma sociedade de consumo é uma opção é muito mais fácil.

Penso que a chave do meu sucesso, além de ter um bom salário, tem sido manter um padrão de vida abaixo dos meus meios, mas altamente satisfatório. Nunca me privou de nada importante, mas soube decidir o que era importante para mim. Você pode ter o que deseja, mas não pode querer tudo.

Como é o seu estilo de vida para obter uma economia consistente todos os meses? Qual você acha que é a maior diferença entre seu estilo de vida e o do seu ambiente?

Pode parecer que meu estilo de vida é austero, mas a verdade é que não é. A única diferença no meu ambiente é que minha prioridade é gastar dinheiro em experiências e não em bens materiais. As experiências que cada um considera relevantes, não aquelas que a sociedade nos impõe.

Por exemplo, viajei por mais de 40 países na última década, a grande maioria deles não convencional (Uzbequistão, Guatemala, Indonésia ...). Muitas pessoas me dizem que não podem pagar, no entanto, seu modelo mais recente me diz o contrário. Sim, eles podem, mas priorizaram outros tipos de despesas. Algo que, é claro, é absolutamente legítimo.

Eu acho que você mora para alugar, comparado com a abordagem que costumamos fazer na Espanha de que a primeira coisa a comprar é uma casa, por quê?

É verdade, moramos para alugar. É uma questão mais prática do que econômica. Com a hora de adquirir uma casa, você está muito apegado a um local específico e a qualquer dia é forçado a ir para outra parte da cidade, outra província ou outro país. É mais fácil quanto menos bagagem você carregar nas costas. A casa é uma bagagem muito pesada.

Além disso, uma vez alcançada a independência financeira, a arbitragem geográfica (morar em um local que atenda às suas necessidades e seja econômico) é uma enorme vantagem. Quem não gostaria de viver alguns meses na Sicília por uma fração do custo de vida em Navarra?

Além da viagem, há algo em que você gasta dinheiro?

Viajar é um dos jogos mais importantes, mas alocamos dinheiro para tudo o que precisamos. No entanto, antes de fazer uma compra, analisamos se vamos usá-la e tentamos controlar os impulsos consumistas. Por exemplo, gostamos de fazer caminhadas e isso significa comprar equipamentos de alta qualidade e preço alto.

Com que investimento você perdeu mais dinheiro?

O pior investimento, sem dúvida, foi um dos primeiros. Telefone Além da perda econômica, está o custo de oportunidade. Foi um dos investimentos mais importantes que fiz totalmente e fiquei totalmente cego pelas promessas de um alto dividendo. Aprendi muito com o erro e acho que a análise me ajudou a descartar outros investimentos que pareciam seguros, mas o tempo mostrou que não.

Existem muitos erros por vir e serão de todos os tipos: por ignorância, por ganância, por impaciência, por ingenuidade, por omissão, por arrogância ... a questão é tentar minimizar seu impacto e aprender com eles.

Seu parceiro apoia e está alinhado com você, mas o resto de sua família sabe alguma coisa sobre suas finanças?

O núcleo mais próximo tem todos os detalhes. Um pouco mais, preferi permanecer anônimo, o financiamento pessoal é o último tabu da nossa sociedade. Existe uma idéia generalizada de que falar de dinheiro é ruim que devemos eliminar.

Para economizar tanto, certamente você tem um estilo de vida muito austero.Como o seu ambiente entende que você é tão austero? Você ganhou fama de ratos?

Posso distinguir dois grupos sociais bem diferenciados, por um lado, colegas de trabalho com renda igual ou superior à minha, que na grande maioria engatinham na corrida dos ratos (eles reclamam de não terem chegado ao final do mês). no salário mais alto de 1% deste país) e incomoda que você viva de outra maneira e, por outro lado, familiares e amigos que têm mais dificuldades econômicas, mas, em geral, sabem lidar com mais firmeza.

Os primeiros foram os mais críticos, em geral na forma de comentários velados. Como eu disse no começo, o que importa é que você se importe pouco com o que os outros pensam, desde que você seja feliz.

Por exemplo, se eu viajo para Nova York, não me preocupo com um turista ou com preferência, já que o que realmente me interessa é apreciar calmamente os trabalhos do MET. Em uma sociedade consumista, é desaprovado priorizar experiências sobre bens materiais. Eu poderia preferir, mas, além de me gabar, não acho que isso me ajudaria.

Com o tempo, é normal a família ou os amigos pedirem para emprestar ou ajudá-los em um horário específico.

Dada a possibilidade de perder um relacionamento importante, é melhor buscar uma solução de compromisso. Se você confia na pessoa que pede dinheiro, é melhor dar-lhe uma parte do que foi solicitado, do que emprestar-lhe a totalidade e, potencialmente, perdê-la junto com a amizade. Certamente, se você não confia na pessoa, você simplesmente tem que recusar: antes do vício de perguntar, a virtude de não dar.

Vamos falar sobre investimentos, em seu site, divida o portfólio deles. Me chamou a atenção que em seu portfólio você mostra criptomoedas, em quais investe e por que assume o risco de um ativo tão instável?

É um portfólio bastante diversificado no qual os clássicos se destacam: BTC, XRP, NEO, ETH ... mas existem dezenas mais. A maioria já chegou a zero, como esperado. Alguns estão dando grande alegria. No fundo, é como especular com start-ups.

Entrei neste mundo porque conhecia os fundamentos subjacentes da tecnologia blockchain profundamente o suficiente para saber do que estava falando. Não fiz um investimento, mas uma especulação de pleno direito e tudo correu bem. Agora, depois de recuperar o capital inicial multiplicado várias vezes, o que resta são todos os ganhos de capital, por isso não estou assumindo nenhum risco.

Em relação ao restante dos investimentos, por que você os escolheu? Que critérios você segue? Por que você arruma as malas e não a Coca Cola ou os lugares de estacionamento?

Investir é como fazer dieta. Existem milhares de maneiras possíveis de fazer isso e muitas delas são perfeitamente válidas. Cada um está procurando o seu caminho. Não importa se você escolhe alface ou escarola para a salada, o importante é que você coma salada. O que é impossível é fazer uma dieta baseada em pizza e hambúrguer, por mais vegana.

Eu sempre escolho pensar a longo prazo. Por exemplo, entrei na Enagas na época por causa da previsibilidade do seu negócio e saí quando ele parou de parecer. Eu não entraria em vagas de estacionamento, pois, com a chegada do carro autônomo, em um tempo relativamente curto, a demanda cairá ou não, mas acho que existem opções mais seguras.

Você não teme que, se conseguisse independência financeira e parasse de trabalhar, ficaria entediado com tanto tempo livre?

De maneira alguma, a verdade é que sou uma pessoa tremendamente ativa, com muitos interesses. Todas as pessoas que conheço que alcançaram independência financeira têm em comum que permanecem ocupadas em seus interesses pessoais. Pessoalmente, gostaria de compartilhar minha experiência através do blog e continuar viajando e lendo.

Você ainda não decidiu se aposentar porque, entre outras razões, acha que estamos no mercado, como você vê a situação nos próximos meses? E os próximos anos?

No curto prazo, eu nem me incomodo em dar opiniões. Eu não acho que alguém seja capaz de prever o que vai acontecer. Por exemplo, há três anos, ficou claro que o mercado estava supervalorizado, mas, felizmente, eu não vendi o portfólio de ações e estava esperando.

A longo prazo, é outra coisa: você sempre ganha se souber escolher bem os produtos financeiros (sem comércio de pizza - futuros, setores da moda, países da moda - e muita salada - portfólio permanente, fundos indexados, dividendos crescentes, imóveis ... -)