Você já ouviu falar em open banking? O valor dos dados pessoais na era da virtualização.

Open banking

Open Banking é um conceito que se refere à prática de compartilhamento de dados financeiros entre diferentes instituições financeiras, com a autorização do usuário. Em outras palavras, é um modelo de negócios que permite que os dados financeiros dos clientes sejam compartilhados com outras empresas de serviços financeiros, com o objetivo de fornecer uma experiência mais personalizada e integrada ao cliente.

Com o Open Banking, os clientes podem permitir que terceiros, como fintechs, acessem suas informações bancárias, o que pode incluir dados de transações, saldo e histórico de crédito. Isso permite que essas empresas ofereçam serviços personalizados, como análises financeiras mais precisas, gerenciamento de orçamento, empréstimos ou investimentos, com base nas informações financeiras do cliente.

O Open Banking pode ser visto como uma maneira de aumentar a concorrência no setor financeiro, reduzindo as barreiras de entrada para novos provedores de serviços financeiros. Além disso, o modelo pode trazer benefícios para os clientes, que podem ter acesso a uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros, além de experiências mais personalizadas e convenientes.

Open finance

Open Finance é uma evolução do conceito de Open Banking, ampliando o compartilhamento de dados financeiros para além das instituições bancárias. Enquanto o Open Banking foca principalmente no compartilhamento de dados bancários, o Open Finance expande essa ideia para incluir outros tipos de informações financeiras, como dados de seguros, investimentos e previdência.

Com o Open Finance, os clientes podem autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com terceiros, que podem usar essas informações para oferecer uma variedade de serviços personalizados. Isso pode incluir a oferta de serviços de planejamento financeiro, comparação de seguros, investimentos personalizados e outros produtos financeiros sob medida para as necessidades individuais de cada cliente.

Ao aumentar a transparência e a acessibilidade dos dados financeiros, o Open Finance pode tornar o mercado financeiro mais competitivo, fornecendo aos clientes uma maior escolha e controle sobre os serviços financeiros que desejam usar. Além disso, pode ajudar a reduzir a assimetria de informações e a aumentar a segurança e a privacidade dos dados financeiros dos clientes.

Vale ressaltar que a implementação do Open Finance depende da regulamentação e da infraestrutura de tecnologia necessárias para permitir o compartilhamento seguro de dados financeiros entre várias empresas. Em muitos países, reguladores financeiros e empresas de tecnologia estão trabalhando juntos para desenvolver as diretrizes e padrões necessários para tornar o Open Finance uma realidade.

Como a LGPD trata o open banking e open finance

A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), em vigor no Brasil desde setembro de 2020, estabelece regras claras para o tratamento de dados pessoais, incluindo aqueles compartilhados no âmbito do Open Banking e do Open Finance.

De acordo com a LGPD, as instituições financeiras e as empresas terceirizadas que oferecem serviços de Open Banking e Open Finance devem garantir a segurança e a privacidade dos dados pessoais dos usuários, incluindo informações financeiras. As empresas devem coletar apenas os dados necessários para a prestação dos serviços solicitados pelo usuário, e devem obter o consentimento expresso e específico do usuário antes de compartilhar seus dados com terceiros.

A LGPD também estabelece que os usuários têm o direito de acessar seus dados pessoais, solicitar a correção de informações incorretas e, em alguns casos, solicitar a exclusão dos dados. Além disso, a lei estabelece penalidades rigorosas para empresas que violarem as regras de proteção de dados, incluindo multas e sanções administrativas.

Portanto, as instituições financeiras e as empresas envolvidas no Open Banking e Open Finance devem se adequar às exigências da LGPD para garantir a proteção dos dados pessoais dos usuários, bem como cumprir outras leis e regulamentações aplicáveis. As empresas precisam garantir a transparência no uso dos dados e informar de forma clara e compreensível ao usuário quais informações são coletadas, para que serão usadas e com quem serão compartilhadas. Dessa forma, o Open Banking e Open Finance podem ser usados de forma segura e responsável, oferecendo aos usuários uma experiência mais personalizada e integrada.