Murillo Torelli é professor de Contabilidade Financeira e Tributária no Centro de Ciências Sociais e Aplicadas (CCSA) da Universidade Presbiteriana Mackenzie (UPM).
O início de um novo ano traz uma série de despesas que podem desequilibrar as finanças. Impostos como IPVA e IPTU, matrícula escolar e gastos recorrentes se somam aos excessos cometidos nas festas de fim de ano, criando uma “pilha de contas” que pode levar ao endividamento.
Em um cenário em que 77% das famílias brasileiras já possuem algum tipo de dívida, a organização financeira se torna essencial para começar 2024 com o pé direito.
Para evitar que as contas do primeiro trimestre se transformem em uma bola de neve, é preciso adotar algumas medidas práticas e estratégicas que ajudem a controlar os gastos e a negociar as dívidas.
O planejamento é a primeira e mais importante etapa, pois permite visualizar toda a situação financeira e tomar decisões conscientes.
Confira algumas dicas para organizar as finanças:
- Visualize o orçamento anual: faça um levantamento de toda a sua renda e despesas, incluindo custos fixos, variáveis e eventuais ao longo do ano. Utilize ferramentas como planilhas para projetar o seu orçamento anual, considerando salários, benefícios, gastos mensais, despesas extras, dívidas com juros e valores das parcelas.
- Priorize as dívidas: identifique quais são as suas dívidas adimplentes e inadimplentes e quais são as taxas de juros cobradas em cada uma. Se estiver em situação de inadimplência, procure quitar as dívidas o mais rápido possível, pois elas podem gerar multas e juros que aumentam o valor final. Caso tenha outras dívidas, avalie a possibilidade de renegociá-las ou de trocá-las por uma opção mais barata.
- Negocie sem medo: não tenha vergonha de negociar com os seus credores. Entre em contato com eles e proponha planos de pagamento que se encaixem na sua realidade financeira. Mostre interesse em resolver a situação e busque condições favoráveis, como descontos, prazos e parcelas. A negociação pode ser a solução para manter as contas em dia.
- Pague à vista ou parcele com cuidado: ao decidir entre pagar à vista ou parcelar as contas, compare o desconto oferecido na quitação à vista com a sua disponibilidade de caixa. Em alguns casos, o parcelamento pode ser uma opção mais viável para não comprometer o seu orçamento. Porém, evite parcelar em muitas vezes ou acumular muitas parcelas, pois isso pode dificultar o controle dos gastos.
Em um contexto de incertezas econômicas, a consciência financeira e a tomada de decisões estratégicas são essenciais para garantir a estabilidade e evitar o ciclo constante de endividamento. Ao seguir essas dicas, você pode começar o ano no azul, construindo um caminho sólido para a saúde financeira a longo prazo.
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