Pesquisa revela que brasileiros investem em apostas e pirâmides com valores semelhantes aos de aplicações financeiras

Para Renan Diego, consultor financeiro, o planejamento das finanças pessoais é a principal saída para evitar o endividamento causado pelos jogos de azar

Os brasileiros estão investindo em apostas e participando de esquemas de pirâmides com valores semelhantes aos que aplicam em investimentos financeiros tradicionais. É o que diz a pesquisa feita pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e da Escola Brasileira de Administração Pública e de Empresas da Fundação Getúlio Vargas (FGV-EBAPE). O levantamento foi feito com 968 participantes, principalmente entre homens com idade entre 31 e 54 anos, com renda familiar de cerca de R$ 19 mil. Para Renan Diego, consultor financeiro, o vício em jogos de azar e a procura por uma renda extra rápida podem ser um dos principais motivos para esse movimento.

"A educação financeira é fundamental, já que ela proporciona conhecimento sobre investimentos, orçamentos e planejamentos, assim menos brasileiros vão cair nas armadilhas de apostas. Os jogos de azar seguem o modelo 'tudo ou nada', o que pode levar uma pessoa ao endividamento de uma forma muito rápida, e muitos que apostam estão num momento vulnerável, quando precisam de uma quantia rapidamente ou porque querem uma renda extra. O planejamento financeiro não só ajuda a compreender a importância da reserva de emergência e do controle financeiro, mas também promove o entendimento sobre os juros compostos, cuidando também do lado mental das finanças pessoais", explica o consultor.

Renan também explica que imediatismo, em muitos casos, é causador das apostas, principalmente por aqueles que buscam ter independência financeira ou alcançar as suas metas rapidamente. “De fato existe um caminho para você conseguir ter mais independência, liberdade, segurança, mas esse caminho não é rápido, além de depender da quantidade de dinheiro que você tem. Mas o primeiro ponto é ter uma expectativa de que investir, é saber que irá plantar uma semente e ela ir brotando ao longo de um determinado tempo.”

De acordo com a mesma pesquisa, feita em linha com levantamentos do Banco Central (BC) e da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), os brasileiros gastam R$ 21 bilhões ao mês com as apostas esportivas online. Renan lembra que os jogos de azar acabam virando um vício para diversos brasileiros, dificultando o processo de parar de apostar. Por isso, é essencial procurar uma ajuda com um profissional de saúde, como psiquiatras e terapeutas.

"Acaba se tornando uma bola de neve, muitas pessoas colocam uma quantia e perdem, em vez de parar por aí, elas decidem apostar mais para recuperar o que foi perdido. Na maioria dos casos, elas perdem ainda mais dinheiro e ainda voltam a pensar em apostar mais, é um ciclo vicioso. A única forma de se recuperar desse endividamento é parando totalmente de usar as bets e iniciar um planejamento financeiro, já que ajudará a mapear quais são débitos que aquela pessoa tem, os prazos de quitação e identificar as taxas de juros que foram geradas. Dessa forma, será possível criar uma estratégia para sair do vermelho", indica Renan Diego.

O investimento tradicional como renda extra

O estudo feito CVM e da FGV, também revelou que 22 milhões de brasileiros (14%) apostam em bets, uma porcentagem elevada em relação a maioria dos produtos de investimentos. Somente 8 milhões de pessoas (5%) investem em Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e 4 milhões de pessoas (2%) investem na bolsa. As duas maiores motivações para o uso dos jogos de azar são a chance de ganhar um dinheiro rápido na necessidade (40%) e a chance de ganhar um retorno alto (39%).

Renan relembra que a Taxa Selic, a taxa básica de juros, atualmente se encontra em 14,25%, após a última reunião Copom, realizada no dia 19 de março. O elevado percentual, mensalmente, está pagando mais que 1% em Renda Fixa, Tesouro Direto e CDBs, o que proporcionar uma oportunidade de investimentos.

Ainda de acordo com o consultor, é possível utilizar uma baixa quantia em investimentos tradicionais e mais seguros, como o Tesouro Direto, que a partir de R$30 reais já é possível ser feito. Considerado como um dos mais seguros em todo o país, o seu investimento pode ser resgatado após um dia útil, além de não ficar abaixo do valor aplicado. Renan também pontua que atualmente há diversos CDBs de bancos digitais, com liquidez diária que oferecem 100% do CDI, ainda com a possibilidade de retirar a quantia a qualquer momento.

"A partir dos investimentos dos fundos imobiliários, que podem ser efetuados com menos de R$100 reais, já é possível ter uma renda extra no mês seguinte após a primeira aplicação. Vale ressaltar que investir nas próprias ações de empresas, preferencialmente as que já estão consolidadas no mercado, de bons setores e que pagam bons dividendos, também pode ser benéfico e trazer um retorno positivo", recomenda.

Renan Diego:

Especialista em finanças pessoais e investimento, Renan Diego é formado em Engenharia Mecânica pela Universidade Estadual do Rio de Janeiro (UERJ) e atua há quase 10 anos como educador financeiro e consultor no segmento. À frente da edtech Produtividade Financeira, o carioca já educou mais de 8 mil brasileiros que querem administrar melhor o próprio dinheiro e investir do zero. O profissional também conta com MBA em Value Investing. Hoje, com mais de 340 mil seguidores no Instagram (@renandiegooficial), o especialista compartilha na sua página oficial conteúdos sobre como poupar, administrar e investir melhor o dinheiro.