Anos adicionais podem elevar o percentual aplicado sobre a média salarial, mas valor das contribuições, regra utilizada e histórico previdenciário também determinam o benefício
Contribuir por mais tempo pode aumentar o valor da aposentadoria, mas isso não acontece automaticamente. O benefício depende da combinação entre tempo de contribuição, idade, salários registrados, data de ingresso no sistema e regra utilizada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Por isso, duas pessoas com a mesma quantidade de anos pagos podem receber valores diferentes. Uma pode ter contribuído sobre salários mais elevados, enquanto outra possui recolhimentos próximos ao mínimo ou períodos sem registro reconhecido.
Como é formada a média salarial?
Após a Reforma da Previdência de 2019, a regra geral passou a considerar a média de 100% dos salários de contribuição desde julho de 1994 ou desde o início dos recolhimentos, quando posterior.
Em parte das regras, o benefício começa em 60% dessa média. São acrescentados dois pontos percentuais para cada ano que ultrapassar 15 anos de contribuição, no caso das mulheres, ou 20 anos, para os homens. Assim, trabalhar por mais tempo pode aumentar o percentual aplicado.
Isso não significa, porém, que o segurado receberá o equivalente ao último salário. A média considera o histórico contributivo e respeita o piso e o teto previdenciários. Contribuições recentes sobre valores elevados não apagam automaticamente recolhimentos menores feitos anteriormente.
A legislação permite excluir da média contribuições que reduzam o benefício em determinadas situações, desde que o tempo mínimo seja preservado. O período excluído, entretanto, não poderá ser usado para aumentar o percentual nem para outras finalidades previdenciárias.
A aposentadoria por tempo de contribuição ainda existe?
A aposentadoria por tempo de contribuição deixou de ser uma modalidade independente para quem começou a contribuir para o INSS a partir de 13 de novembro de 2019. Esses segurados passaram a seguir a aposentadoria programada, que combina idade mínima, carência e tempo de contribuição.
Quem já contribuía antes da reforma pode se enquadrar em alguma regra de transição. Também permanece protegido quem completou todos os requisitos pelas normas antigas até a data da mudança, mesmo que apresente o pedido posteriormente.
As fórmulas de cálculo não são iguais em todas as transições. Regras por pontos, idade progressiva e pedágios podem levar a resultados diferentes. Portanto, permanecer trabalhando por mais tempo pode ser vantajoso em uma modalidade e produzir um efeito menor em outra.
O que muda na aposentadoria nas transições em 2026?
Na regra dos pontos, a soma entre idade e tempo de contribuição chegou, em 2026, a 93 pontos para mulheres, com pelo menos 30 anos de contribuição, e a 103 pontos para homens, com no mínimo 35 anos.
Na regra da idade mínima progressiva, são exigidos 59 anos e seis meses para mulheres e 64 anos e seis meses para homens, além dos respectivos tempos mínimos de 30 e 35 anos. Os pedágios de 50% e 100% seguem critérios próprios, sem a mesma elevação anual de pontos ou idade.
Cadastro incompleto pode alterar o resultado
Antes de decidir quando pedir o benefício, o segurado deve conferir o Cadastro Nacional de Informações Sociais (CNIS). Vínculos ausentes, salários incorretos e contribuições pagas abaixo do valor exigido podem reduzir o tempo reconhecido ou alterar a média.
O serviço “Simular Aposentadoria”, disponível no Meu INSS, permite projetar o tempo restante e, em algumas situações, o valor estimado. O próprio Instituto alerta que o resultado serve apenas para consulta e não garante o direito, pois os documentos serão analisados no requerimento.
Contribuir por mais anos pode melhorar o benefício, mas a decisão deve considerar a regra aplicável e todo o histórico. Quando houver vínculos ausentes, atividades especiais ou dúvidas sobre a melhor transição, uma análise previdenciária individual pode evitar escolhas baseadas apenas no tempo acumulado.
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