| Divulgação Carlos Henrique Junior - Estrategista da Freex Casa de Câmbio |
Por Carlos Henrique Junior**
A crise do Ueno Bank deixou de ser um problema restrito a uma instituição financeira e passou a mobilizar o Paraguai. Com cerca de 2,9 milhões de clientes em um país de 6,1 milhões de habitantes, o banco ocupava posição relevante no cotidiano de famílias, aposentados e empresas. Sua expansão digital e a escala alcançada ampliaram o impacto da crise.
Em 2 de novembro, o Banco Central do Paraguai (BCP) decidiu, por unanimidade, iniciar o processo de resolução da instituição. Segundo o regulador, ajustes realizados nas demonstrações financeiras durante o processo de regularização revelaram índice de solvência inferior à metade do mínimo exigido. A medida foi adotada com base na Lei nº 2.334/03, que trata da garantia de depósitos e da resolução de entidades financeiras.
O Ministério Público investiga empréstimos e descobertos concedidos, entre 2025 e 2026, a empresas vinculadas ao grupo controlador, supostamente sem avaliação adequada de risco. O MP informou que os saldos pendentes das operações examinadas somam cerca de 167 milhões de dólares e 343 bilhões de guaranis. Em 4 de novembro, 27 pessoas foram imputadas por suspeitas de conduta indevida em situações de crise, lesão de confiança, tentativa de estafa e irregularidades contábeis. As acusações ainda serão apuradas e não representam condenações.
O caso também expôs questionamentos sobre a supervisão. Carlos Carvallo, que presidiu a antiga Financiera Ueno antes de assumir o comando do BCP em 2023, renunciou em 3 de novembro, a pedido do presidente Santiago Peña. Peña também manteve vínculos empresariais com o grupo controlador até 2025. A crise avançou para o campo político: após anunciar sua renúncia em 5 de novembro, Peña passou a enfrentar um processo de juízo político no Senado, que iniciou os procedimentos em 6 de novembro.
Nesse contexto, a atuação da Secretaria de Prevenção à Lavagem de Dinheiro ou Bens (Seprelad) merece atenção. O órgão funciona como unidade de inteligência financeira do Paraguai: recebe e analisa comunicações de operações suspeitas, produz inteligência e coopera com autoridades responsáveis por investigações. Seu papel é diferente do exercido pelo Banco Central, que supervisiona a saúde prudencial das instituições, incluindo capital, liquidez e solvência.
No caso Ueno, o Ministério Público solicitou à Seprelad informações financeiras, bancárias e societárias sobre 27 pessoas imputadas e 20 empresas relacionadas à investigação, com prazo de cinco dias úteis para resposta. O pedido busca reconstruir movimentações e rastrear possíveis fluxos de recursos. Além disso, denúncias que deram origem a três novas investigações criminais também mencionam autoridades e ex-autoridades de órgãos públicos, incluindo a própria Seprelad. A menção a autoridades da secretaria em denúncias não comprova responsabilidade; eventuais omissões ainda serão apuradas.
Para os depositantes, a prioridade é recuperar o acesso ao dinheiro. A garantia legal cobre até 75 salários mínimos por pessoa e por instituição, atualmente 228,3 milhões de guaranis. O BCP informou que a cobertura alcança integralmente cerca de 97% dos depositantes, embora represente uma parcela menor do valor total depositado. Os saldos acima do limite dependerão dos procedimentos de resolução e recuperação de ativos. A situação é especialmente sensível para clientes que utilizavam o Ueno como única conta e para instituições públicas que mantinham recursos no banco.
O risco mais amplo está na confiança. Quando milhões de clientes questionam a segurança de seus depósitos e a capacidade de fiscalização, podem surgir movimentos de migração de recursos, maior cautela na concessão de crédito e pressão sobre a liquidez. O BCP afirma que se trata de um caso específico, não de uma condição generalizada do sistema financeiro paraguaio. Ainda assim, a resposta das autoridades será determinante para conter efeitos de contágio e preservar a credibilidade do setor.
A crise deixa uma lição que ultrapassa as fronteiras do Paraguai: a digitalização pode ampliar o acesso e transformar a experiência bancária, mas não substitui capital adequado, governança, controles internos e supervisão independente. A confiança no sistema financeiro depende da combinação entre inovação, transparência e instituições capazes de identificar riscos e agir a tempo.
Carlos Henrique Junior é advogado e economista com foco em criptoativos, além disso é Strategic Advisor da Freex Corretora de Câmbio.
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